【投資の疑問】大事なのは早く始めること？入金力？利回り？

おはようございます、こんにちは、こんばんは。

じおーた（Twitter@JiotaQq8888）です。

いがっくん

じおーた先生、投資でお金を増やすのに大事なことって何ですか？

じおーた

早く始める、入金力、利回りこの３つどれか、もしくは全部じゃないかな？

いがっくん

以前は早く始めるほうがいいって言ってましたよね？

じおーた

よく覚えてるね。ちょっとおもしろい話があって、色々計算してみたんだ。

いがっくん

で、結局何が大事なんですか？

じおーた

条件によって、どれが大事かは変わるって結論なんだ！

いがっくん

えー、それ一番困ります・・・

じおーた

結論を言うと、利回り10％でさっさとある程度のお金を貯めるのが、後から楽になるよ！

『元本が400万円になるまでは入金を継続しながら、年利10％以上の投資』が１つ目安になると思います。

なぜ目安になるのか、そして利回り10％を目指せる投資手法についてお話していきます。

ということで始めます。

運用利回りによって、投資の手法は変えるべき

早く始めたほうが有利なのか、入金力が大事なのか、は運用利回りが何％かによって大きく変わります。

大事なことなのでもう一度言いますが、運用利回りが何％かによって未来の投資の結果は全然違うものになります。

同じ年数、同じ入金額で投資をするなら、運用利回りが高いほうが増えるのは当たり前ですよね。

ただ、現実では様々な人がいて、いつから投資を始めるかもバラバラ、入金する額もバラバラ、運用利回りもバラバラです。

具体的な例で考えてみます。

iDeCoのように、積み立てられる期限が決まっている場合

iDeCoでは、積み立てができる期間が65歳までと期限が区切られています。

そして、選択できる商品も限られたものになりますので、利回りには大きな差をつけることは難しいです。

利回りが同じ、積み立てられる年限が65歳と決まっているとなれば、ものをいうのは、早く始めているか否か、なのは明白ですよね。

実際に見てみましょう。

特に複利運用では、後半の伸びが著しいので、25歳に始めるか、30歳に始めるかのたった5年違うだけで利益は全く異なります。

5％の複利運用、毎月23,000円の積み立てを例にすると、5年で積み立てる金額の差は約140万円ですが、運用利益の差は、約900万円にもなります。

\僕も計算して驚いたよ/

疑問に思ったきっかけ

私は通勤時に毎朝、両学長　リベラルアーツ大学のYouTube配信を見るのが日課です。

両学長の動画で「第252回【薬が毒に？】複利の凄さを表す「面白エピソード」と、複利が壊す「生きるセンス」3つについて解説」で『家庭の金銭学』から引用していた話がありました。

 複利の力を示すエピソードとして、「ジャックとジルの話」が取り上げられていました。

答えはジャックなんですけど、もっと具体的に見ていきます。

ジャックとジルの実際

実際に、上の条件で計算をしてみます。

計算の前に、もう一度ジャックとジルの場合の要旨をまとめました。

結果、ジャックは2億7128万9971円、ジルは2億3198万7659円と実に4000万円近い差がついてジャックの圧勝です。

グラフで見ると、増え方としては次のとおりです。

じおーた

年利10％なら早い段階でお金をまとめて入金すると、追いつけない人がほとんど！

もっと低い利回りでも同じなのか？

利回り6.8％の場合

約200年に及ぶS＆P500の利回りは6.8%と言われています。

つみたてNISAやiDeCoでS＆P500のインデックス投信積み立てをしている人も多いと思うので、6.8%でも計算してみました。

では利回り6.8%でも同様の結果になるのでしょうか？

利回り6.8%の場合は、最終的にジャックが7309万436円に対して、ジルは9792万8469円とジルに軍配があがります。

2700万円ほどの差になるので、投資元本の差を差し引いてもジルの勝利でしょう。

じおーた

あらら、逆転されちゃった・・・

利回り5％の場合

利回りがさらに低くて5％だとどうなるでしょう？

結果はわかりますよね。

利回り6.8%の場合は、最終的にジャックが3442万3797円に対して、ジルは6185万8225円とジルに軍配があがります。

2700万円ほどと6.8％のときとほほ変わらない差ですが、先ほどよりもわずかに差が開いています。

目指す投資の結論

ジルとジャックの場合を3パターンで見てきて、私の出した投資の結論です。

利回り10％の運用を探しながら、とっとと500万円なり1000万円貯めてしまえば、そこから先は入金なしでも35～40年で2.7億円になります。

元本がでかいことと早く始めることが大事で、入金力は必要ないのが利回りが高いときの特徴です。

じおーた

利回り10％は厳しいよ～

って人は、コツコツ入金しながら投資を継続するのが一番ですよね。

年利5％を目指すなら

高配当株投資なら年利5％が目指せる可能性があります。

ただ、税金も考慮すると難しいですが、増配していけば、利回り5％以上になっていく可能性も残ります。

また、配当によるインカムゲインだけでなく、株価上昇によるキャピタルゲインも見込めるので、利回り5％はありえます。

私の投資手法だと、毎日1株生活が近いですね。

1日1株3000円程度の高配当株を買うと、年間70万円程度必要なのでいかがでしょう？

年利6.8%を目指すなら

つみたてNISAの年40万円とiDeCoの満額で年50万円の積立は届きます。

S＆P500のインデックス投信、例えばSBI証券のSBI・V・S＆P500インデックスファンド、で積み立てれば、過去のデータからは達成できることになります。

インデックス投信積立に関しては、この本がおすすめです。

積立方法、どの商品がいいか、から取り崩し方法まで解説してあります。

利回り10％を見込んでいる投資

私が行っている投資の中で10%の利回りが期待できる投資は次の3つです。

ダウの犬

ダウの犬投資法は、私のブログでもすでに記事公開していますし、毎月の状況を報告しています。

10銘柄の投資法でも26年間で資産が約72倍となっており、同期間のダウ平均株価の3倍のリターンをあげております。

これに少し改良したじおーた流ダウの犬では、5銘柄＋PPP単一銘柄の組合わせで運用しています。

同期間26年間での資産は約130～430倍となっており、十分に利回り10%を超える算段です。

じおーた

詳細は下記のブログ記事から参照してね

金CFDリピート売買

金CFDリピート売買は、高山一実氏と奥山泰全氏の共著「お金がずっと増え続ける投資のメソッド」を参考に行っています。

 この本では狙う利回りとして10～15%となっていますので、10%は十分狙える投資手法です。

実際、年によってばらつきはあるものの、2017年12月の開始以来10%の利回りを確保できています。

じおーた

金CFDリピート売買についても下記のブログ記事を参照にしてね！

トラリピ

トラリピはあっきん氏と鈴氏の共著「黄金の卵を産むニワトリの育て方」と鈴さんのブログを参照して開始しました。

月1%（年10%以上）の利回りを狙う投資手法になっています。

トラリピに関してもブログ記事で設定などを公開予定です。

じおーた

利回り10%を狙って始めたトラリピの記事だよ！

小まとめ

米国株、金、為替と違う商品を組み合わせつつも10%の利回りを狙うのは、リスクの分散を考慮しています。

例えば2020年は新型コロナウイルス感染症の影響で、ボラティリティもすごかったわけですが、金CFDやFXでは非常に稼ぐことができた1年でした。

反対に米国株は低迷し、2011年以来初めての前年比マイナスを経験しております。

このように稼げたり稼げなかったりもあるので、分散することで全滅しないようにしています。

利回り10%の投資手法のデメリットは元本がある程度必要になることです。

トラリピや金CFDのリピート売買では200-300万円の元本が望ましいです。

まとめ

本日は利回り、入金力、早く始めるの3つをいろいろな条件設定で考え、効率よくお金を増やす投資手法についてまとめました。

以上になります。

じおーた

投資を正しい方法で早く始めてお金を増やそう～♪

では。

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